Formas de Financiamentos de imóveis – Entenda Antes!

Todos sonham em ter um imóvel próprio, seja ele uma casa, um apartamento e/ou um terreno para uma futura construção; um lugar onde podemos passar boa parte da vida e curtir bons momentos com a família

Muitas pessoas pensam em formas de realizar esse sonho, um dos meios que facilita essa conquista é o financiamento.

Nessa matéria você terá uma visão geral sobre como funciona um financiamento de imóvel. Entenda Antes de fazer!

Para encontrar um imóvel perfeito, que atenda a sua estrutura familiar e principalmente o bolso, são necessários alguns meses de pesquisas e isso demanda tempo, já que são inúmeros os detalhes que acompanham a compra.

O financiamento veio para facilitar a aquisição da casa própria, e tornar o sonho e a vida dos compradores mais fáceis, e nós também queremos te ajudar nesta escolha.

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O financiamento é um empréstimo concedido por um banco ou uma instituição financeira, e os valores das prestações são as divisões do custo total do financiamento, que é composto pela amortização, juros, seguros e custos de administração, variando conforme o tipo de financiamento contratado e o banco responsável pela transação.

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A Amortização é o percentual da parcela correspondente à devolução do valor emprestado, ou seja, é a parcela que representa quanto o comprador está reduzindo o saldo devedor.

Diversos fatores podem influenciar nos juros cobrados pelo banco, alguns destes podem ser a renda e até mesmo a idade do requerente.

Existem dois tipos de seguros, o de morte e invalidez, que variam de acordo com a idade, e o seguro de danos físicos do imóvel (determinados por um perito).

As taxas de administração são cobradas de acordo com a instituição financeira que está oferecendo o financiamento.

Desde 2008, o Banco Central exige que os bancos divulguem o CET (Custo Efetivo Total do Financiamento) que deve ser comparado pelo cliente e optado pelo custo mais baixo.

Atualmente, existem 3 tipos de financiamentos imobiliários no país, sendo eles:

1- TABELA PRICE:

Prevê parcelas fixas em todo período de pagamento, juros decrescentes e amortizações crescentes, suas taxas normalmente são mais altas pois não tem correção e o prazo máximo para a finalização do pagamento é de 20 anos, e apenas 25% da renda familiar pode ser comprometida.

2- SAC (Sistema de Amortizações Constantes):

Prevê parcelas maiores no início e menores no decorrer do financiamento, de forma que o devedor tenha menos gastos ao longo do tempo, dando mais segurança para o comprador, devido a possíveis imprevistos no futuro, o valor das amortizações é constante ao longo de todo o período de quitação do empréstimo.

O que varia, então, são os juros cobrados e as taxas de juros são decrescentes, e a sua correção mensal se dá por meio da TR (Taxa Referencial), que é calculada a partir da Taxa Básica Financeira.

3- SACRE (Sistema de Amortização Crescente)

Este financiamento é uma mistura do sistema PRICE e do SAC. As prestações desse tipo de empréstimo são crescentes ao longo do tempo, mas somente até certo ponto, a partir do qual começam a diminuir.

Assim como no Sistema Price, o reajuste das prestações do Sacre é atrelado à TR, as amortizações são crescentes ao longo dos anos e os juros, consequentemente, vão diminuindo. A vantagem quando se compara o Sacre ao Sistema Price, porém, é que, como as prestações decrescem ao longo do tempo, o risco de inadimplência diminui de maneira significativa.

Caso você disponha de algum dinheiro extra e queira adiantar a amortização da dívida isso é um direito seu e previsto por lei. Ao fazer isso, você pode optar por diminuir o número de parcelas restantes ou manter o tempo e diminuir o valor das parcelas.

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Um dos programas de financiamento mais conhecidos no Brasil, criado em 2009 como iniciativa do Governo Federal é o MINHA CASA MINHA VIDA. 

Para famílias com renda até R$ 1.800, a CEF (Caixa Econômica Federal) oferece financiamento em até 120 meses e prestações mensais de 5% da renda bruta da família, sendo o valor minimo da parcela de R$25,00.

Para famílias com renda até R$6.500, a CEF (Caixa Econômica Federal) oferece financiamento de até 360 meses e prestações mensais de no máximo 30% da renda bruta. Os juros variam de 5,5% a 8%.

O Programa Minha Casa Minha Vida engloba também o PNHR (Programa Nacional de Habitação Rural​).

Quem também faz concessão de credito pelo programa Minha Casa Minha Vida é o Branco do Brasil. As regras acabam sendo praticamente as que se aplicam a Caixa.

O financiamento possui algumas restrições, dependendo do estado ou cidade em que o imóvel se encontra. Levando-se em conta a quantidade de habitantes do local, o valor máximo permitido do financiamento do Minha Casa Minha Vida é alterado.

Antes de sair em busca do imóvel dos sonhos, tenha cautela e analise sua situação financeira para definir o quanto você pode pagar. Não deixe que o impulso te faça perder a tranquilidade de saber que será capaz de quitá-lo.

Criamos o Entenda Antes porque acreditamos que a troca de conhecimento, informação e experiência é o único meio que realmente tem o poder de melhorar as pessoas, melhorar os negócios e o mundo como um todo.

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